マンションポチったから「年収400万世帯で一軒家」広告を検証してみる

まだまだマンション購入ネタを引きずります！！！
ほらだって5000万っすよ！！！ごしぇんまん！！！

少しぐらい取り返したくなるじゃない

まぁざっくり計算、取り返せるの0.000638%ぐらいですよねどうせ・・・・

【5000万】名古屋の良いところにマンション買いました

まずはおさらい。
ほんと、どことか言わないけど結構いい場所良いお部屋。

ちな、職場では「誰よりも良いところに家持ってるやんけ」と次長に言われたとかどうとか

「年収XXX万でマイホーム」系広告

不動産調べまくってるとGoogleAdsenseの広告も不動産系でうまり、賃貸から戸建てから分譲までいろんな広告みました。
めちゃくちゃタップしたのでいろんなブロガーさんに貢献しましたわー。
ってことでこのサイトの広告もみんなタップしていいんやで＾ｐ＾

で、そんな時によく見たのがタイトルにもある、「世帯年収XXX万でマイホーム」みたいなウリ文句の広告。

んなわけねーだろって思ったけど、割と余裕だった話。

マイホームを持つ（＝資産を持つ）

さて、戸建てに限らずマイホームという事は資産を持つことになります。
そしてそれには税金がかかります。そう、固定資産税！

不動産屋はやさしくないので、教えてくれないんですよね。

「月々の支払いはこれぐらいでー」ってだいたいシミュレーションしてくれますけど。
それはローンの支払いのみ。

実際にはそこに毎月の固定資産税だとかのってくるから！
もっと優しくない不動産屋だと管理費等の諸経費すらしょっぴいて説明するからね！要注意！

まったく関係ないけど、5000万のマンションさん。
固定資産税約50万/年でした。びっくり。
（新築なので制度的に半額なので実際支払うのは月額21000弱ですが…。それでもクソ高いよ！！）

年収400万世帯で買えるローン金額を考える

生活費（※）としていくら考えるかにもよるが、年収400万となると手取り約300万。
年間150万ぐらいの支払いまでなら耐えれそうですね。

となると（今の低金利時代なら）35年ローンで4000万ぐらいなら行けるっしょってなります。
まぁさすがにこれは収入上げる事がんばれって思いますけどね・・・・。

20代ならぜんぜんOKでしょうからこう考えるといいのではって思えますねｗ
※ここではローンの返済や管理費等を除く全ての支出の事とします。

そんな事を考えつつ、割と真面目に返済計画を練る

さて、5000万（正確には4700万）のマンションを購入するわけでして、今後どう返済していくか考えるわけですよ。
そんな中で考えなければならないのが、経済がどうなっていくか・・・・。

少なくとも消費増税で消費はさらに落ち込むでしょうから残り数ヶ月2019年が盛り返すことはないでしょう。
そして2020東京オリンピックがあります。が、前回の東京五輪の翌年の景気低迷は記憶に新しい。政治"屋"の動きをみていても前回に学んだ様子もない。
よって2025年に待つ労働人口の大量減少まではきっと景気の低迷は続くと考えられる。

てことは日銀の低金利政策も維持だから長期金利は上がることはない。よって住宅ローンの金利は下がる事はあっても長期的に上がる見込みはまずない。
その次に来るイベントといえばリニア開通（予定）だろうか。名古屋の経済は潤いそうだけど

「そもそも名古屋は観光地として売ってない」

完。

日帰りで名古屋飯たべにブルジョワさんいらっしゃい。名古屋に金をおとしていってくださいませ。

日本の経済は名古屋・愛知から

よく東京様が～っていう地方への分配金。あれ東京が"配ってる"だけで、愛知を筆頭に稼いでる地域からは"集金"してそれを分配してる事を忘れてはいけない。
そしてその集金額はずーっと愛知名古屋が一番多い。

とはいえ航空産業特化地域として開発していたはずなのに、三菱航空機さんは数年前の予想通り事業を海外に売ってしまったからな…。
今後もBoeingの下請けとして三菱ががんばるのは変わらないのだろうけども。

どうなってしまうやら。

住宅ローンの繰り上げ返済はうまくやろう

よく住宅ローンの繰り上げ返済は注意しろっていう。だいたいは繰り上げ時の方式についてだ。
「返済期間を短くする」か「毎月の返済額を減らす」か。ちなみに高確率で総支払額が少なくなるのは前者の「返済期間を短くする」なので、だいたいのサイトは間違えるな！と主張している。間違いではないけどね。

「毎月の返済額を減らす」は本当に悪なのか

先に結論を言うと個人的にはそうは思わない。
例えば結構背伸びしてローンを組んだ場合。たとえば共働き前提で余裕を持って組んだとか。
その場合妻が妊娠出産と仕事から離れる事になる。背伸びしてローンを組んでいなかったとしても世帯収入が減るのは確かなので、月々の返済が家計に与える影響は著しく大きくなる。
そんなときに「毎月の返済額を減らす」繰り上げ返済が活きてくる。

たとえば5000万35年で借り入れた場合。
3年目に300万繰り上げ返済したら2年程の返済期間減少か、月々の支払いを1万円減らすのどちらかが選べる。（超ざっくり計算）
ちなみに、総支払額への影響は前者が56万、後者が27万ぐらいとなる計算だ。

計算していて、さすがに「倍かわるのは」ってちょっと思ったのは内緒。

でもライフステージの変化によって、月々の返済額の負担はかなり変わる。
それを思うと返済額の減少も大きいかなと感じなくはない。ある程度余裕があるのであれば全力で返済期間短縮させてさっさと払い終わるのが得策ですが。
自分は産休育休で仕事を離れる妻が、その間に小遣い稼ぎできる仕組みを整えたいなとか思ったりする。わかんないけどね。

そして育休終わる頃にはそれを仕事にしたら在宅で労働による負担もさがるし、適度に刺激というか育児オンリーによるストレス負担軽減にもなればとか。
イクメンじゃないけど、これには旦那の協力が必須ですけどね。

話は戻って繰り上げ返済の話：時期

消費増税・オリンピック・2025年問題・リニア開通と大きなイベントを並べてみましたが、なぜでしょう。
繰り上げ返済で気をつけなければならない点は他にもあるのです。

返済を行ったタイミングの金利が適用される

普段の金利変動は負担を大きくしないよう、すこしずつ反映されていきます。月々の負担額が増え無いように。
しかし、繰り上げ返済をするとその時の金利に瞬時に切り替わります。

そのタイミングでもし金利が上がっていたら

返済額にもよりますが、実は帰って総支払額が増えてしまうなんてことも。
本当に気をつけたい限りです。

なので、景気が傾くタイミングを見計らって、住宅ローン金利に注視して、繰り上げ返済を行いましょう。
ちょっと知識を持っておくだけでその差はとても大きな物になります。

私事ですが、どうにか50歳ぐらいまでに払い終えたいなー。
あと20年。うーん厳しい！！！超がんばらないと！ｗ
でもその頃には子供が15歳とか？いつつくるかも決めてないけど。50歳で長子が15歳かー現代的だけどちょっと遅いっておもっちゃうな。

でも50歳でローン完済してたらかなりその先が開けるというか。余裕が違いそう。
ってことでさっさと片付けるもの片付けたい。

引きこもりでよかったとこういう時に思うね！

まとめ

まだローン審査も終わってないのになに言ってるのかと自分でも思う。
でも買うことは決めてしまったのであとは頑張るだけ。
とはいえ正直今の仕事は続けても収入面で将来性がない。となると稼ぐ方法さがさなきゃですわ。